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      保險消費年輕化,80、90后財富管理青睞“年金險+萬能賬戶”

      2023-01-31 10:16:14 來源:市場星報   編輯:   

      80后、90后已成為購買保險的主力人群。和訊網、和訊財經研究院攜手泰康人壽聯合發布的《長壽時代城市居民財富管理白皮書》(以下簡稱《白皮書》)顯示,保險領域消費年輕化發展趨勢顯著,購買商業保險的人群中26-45歲人群占比超七成。

      80、90后保險消費需求崛起

      《白皮書》描繪了我國居民保險消費人群畫像,揭示出商業保險消費者年輕化趨勢明顯,同時一線及新一線城市居民商業保險意識較強,保險消費市場集聚態勢明顯。

      80后、90后“新青年”已取代60后、70后,已經成為商業保險消費的“主力軍”。90后逐漸進入結婚、生育高峰,保險意識開始覺醒;作為家庭頂梁柱,事業和家庭的雙重壓讓很多80后長期處于亞健康狀態,保險需求旺盛。特別是在近年來疫情影響下,年輕的80后、90后對個人和家人健康險給予了更多的關注。

      《白皮書》數據顯示,從保險消費主要人群占比來看,26-45歲人群占比超過70%。其中,26-35歲人群占比為40.5%,36-45歲人群占比為30.1%。80后、90后成為上述年齡段的主要群體,同時他們也正處于人生黃金期,實干創業、愛家守業成為他們的共同特點,進行有效的風險防范和積極的財富管理成為“新青年”一代的理智選擇。

      財富管理意識強化推漲年金險需求

      過去十年間,我國經濟快速增長,居民收入穩步增加,消費結構加快升級。以80后和90后為主力軍的消費市場迎來了新一輪擴容,日益成為驅動經濟的強勁新動能。

      與此同時,80后、90后高凈值人群也得到進一步擴充。近年來,伴隨新興產業快速發展,我國高凈值人群已接近300萬人,呈現穩定增長的趨勢!栋灼氛{研數據顯示,我國高凈值人群近七成高凈值人群年齡集中在26-45歲之間,年輕化趨勢顯著,而且26-45歲的“新青年”一代財富來源渠道更廣,普遍具有較強的財富管理意識。

      長壽時代來臨,居民對于老齡化社會健康、養老籌資認知的認知更加客觀和理性,居民的保險意識普遍提高,特別是受疫情影響,個人健康險受到了更多的關注。同時,80、90后“新青年”人群“養兒防老”的觀念逐漸淡化,更傾向于用商業養老保險彌補不足。

      《白皮書》顯示,26-45歲年齡段人群越來越重視健康、養老、教育及財富傳承,保險是他們用來抵御意外、健康等風險事件的手段之一。調研顯示,我國重點城市高凈值人群保險配置率較高,近半數人群擁有4張及以上保單,超過98%的人群已配置了保險。從險種來看,醫療險、車險、重疾險、意外險已是基礎保險配置,壽險、家財險、年金險也日益受到青睞,配置比例顯著提升。尤其在長壽時代財富保值升值和財富傳承需求快速提升的前提下,年金險增幅明顯。

      定制化成為保險消費新趨勢

      80后、90后保險消費者對保險越來越了解,對自己所需的保險產品信息掌握得更豐富,在產品的挑選上也更為“挑剔”。近年來,自由靈活、貼近消費者需求的定制化保險產品成為備受消費者追捧的“香餑餑”,泰康人壽創新推出的惠贏人生(愛家版)1+N保險產品計劃一經推出即風靡市場,以多種搭配、靈活選擇來滿足養老、子女教育、投資等多重需求,深受消費者喜愛。

      年金險具有強制儲備養老資金、資產代際傳承等功能!栋灼凤@示,受訪人群中,67.5%的年金險消費者表示購買年金險主要是為自己及家人提供保障,59.3%的消費者將其作為財富管理產品,53.3%的消費者將其作為補充養老金。值得一提的是,與上一年相比,2021年將年金保險作為“養老金重要補充”的占比從28.4%上升至53.3%,居民補充養老金意識和行動的快速提升,也預示著居民養老理財觀念正在強化。

      以2022年創新產品泰康惠贏人生(愛家版)年金保險產品計劃為例,可為客戶提供提供一生確定的現金流,0-70歲均可投保,有效幫助客戶完成全生命周期的財富規劃。同時,在泰康人壽“1+N”的年金產品體系下,客戶可根據需求附加三大附加險:附加惠贏添福兩全保險、附加惠贏成長少兒年金保險、附加惠贏添壽養老年金保險,滿足家庭的綜合財富保障需求;葳A人生(愛家版)還可以搭配福泰壹號、至臻、尊贏(慶典版)三大萬能保險賬戶,年金險、附加險所產生的生存金、養老金及年度分紅(如有)都可進入萬能保險賬戶月復利增值,實現資金安全性、靈活性、收益性的完美結合,為客戶資產保值增值。“年金險+萬能賬戶”的組合全面滿足消費者保險保障和財富管理需求。(萬能賬戶最低保證利率以上的收益是不確定的,歷史結算利率可至官網查詢,但僅供參考,不作為對未來收益的承諾)

      《白皮書》指出,“定制化”“精細化”將成保險市場新消費趨勢。同時,“個性化、差異化、定制化”在一定程度上考驗著保險公司的產品創新能力和綜合實力;葳A人生(愛家版)得以實現全面、靈活的保險保障和財富管理功能,體現穿越周期的確定性財富守護背后,彰顯泰康強大的實力支撐。

      泰康已連續5年榮登《財富》世界500強,管理資產超27000億元。面向長壽時代,泰康創新商業模式,整合保險支付與醫養服務,打造長壽、健康、富足三大閉環。泰康人壽始終堅持初心不改,創新永續,商業向善,以覆蓋全生命周期的產品和服務,為中產階級及其家庭提供長壽、健康、財富的解決方案。

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